Invest in Unit Trust Using EPF (KWSP) Fund
The Employees Provident Fund (EPF) or KWSP is a national social security organization. Basically, it helps you to save money for retiring age or in other words, to help you retiring with enough money in the pocket. While you can’t withdraw/use your fund as often as you like, EPF lets you invest some portion of your fund in appointed investment vehicles such as Unit Trust.
Are You Eligible?
You are eligible if:
a) Your balance in Account 1 is not less than RM55,000
b) You are below 55 years old
c) You have not withdrawn from your Account 1 in the last three (3) months from the date of your last transaction.
d) The minimum eligible amount is RM1,000.00 and the maximum amount is 20% of the savings amount that exceed RM50,000.00 in Account 1.
Example:
|
Total Savings in Account 1 |
RM |
135,000 |
|
Required Balance in Account 1 |
RM |
55,000 |
|
Excess Amount |
RM |
80,000 |
|
|
|
|
|
Investable Amount (20% x RM80,000) |
RM |
16,000 |
If you are eligible, take this opportunity to have better yield with your EPF saving. See your nearest agent today.
If you enjoyed this post, please consider to leave a comment or subscribe to the feed and get future articles delivered to your feed reader.
Comments
i got the info from http://www.ringgittune.com , its look interesting to get more profit in unit trust compare to stick in EPF which give small return
[Reply]
EPF is a safe investment for our retirement, but we can’t rely too much for better return since it’s not risky. When we invest the money in unit trust/mutual funds, the promise for higher return comes with risk. But it’s still tolerable since we have the option to choose whether aggressive, moderate or conservative.
We can’t predict the outcome for future, but based on the track performance of bond fund (conservative) with Public Mutual can give return about 6% – 12%, which is actually better than the rate given by EPF. For equity/balanced (moderate/aggressive), the return about 20% – 40% or even higher when market uptrend.
Therefore, we should try to diversify our investment and explore the many options that we have.
If want to know more bout EPF investment, can try browse thru my blog (http://financial-freedom-unit-trust.blogspot.com) or contact me.
[Reply]
Hi All,
New EPF scheme has been announced. Feel free to visit my blog at http://noreliza.blogspot.com for the new scheme calculation. Now, even young EPF contributor can use this scheme for better return after retirement.
Happy investing
Regards,
Noreliza
[Reply]
sunny lu reply on October 8th, 2008:
hi cik noreliza, i interest dlm investment yg u sebut tu….. invest dgn EPF something like that but i takde idea camne nak start… boleh i dpt lebih info? my contact no. 016-3589976 . harap i boleh dpt lebih idea /info . terima kasih ^^
[Reply]
Untuk makluman, KWSP adalah penjaga kepada simpanan wajib hasil titik
peluh kita, setiap polisi yang dibuat akan memberi kesan kepada setiap
warganegara Malaysia yang bekerja. Menurut Ketua Pegawai Eksekutif
KWSP, Datuk Azlan Zainol, “WANG PARA PENCARUM ADALAH DILINDUNGI”.
Keutamaan KWSP adalah untuk PENGEKALAN MODAL. ( Sumber : – The Edge
Malaysia, 4hb April 2005 )
Sekiranya objektif pelaburan peribadi anda adalah Pengekalan Modal,
maka KWSP adalah tempat terbaik untuk menyimpan TETAPI sekiranya
objektif anda adalah untuk PERTUMBUHAN MODAL JANGKA PANJANG, anda
patut mempertimbangkan secara serius mengenai pilihan yang diberikan
oleh KWSP iaitu membenarkan anda melabur dalam UNIT AMANAH.
****KITA SEMUA SEPATUTNYA MENGAMBIL BERAT MENGENAI MASA HADAPAN KERANA
KITA KELAK TERPAKSA MENGHABISKAN KEHIDUPAN KITA DI WAKTU ITU” -
Charles F, Kettering
Seperti apa jua bentuk pelaburan lain, terdapat 3 syarat asas untuk
melabur dengan BERJAYA:-
1. PEMPELBAGAIAN – DIVERSIFICATION
2. PEMILIHAN DANA YANG WAJAR – PROPER SELECTIONS OF FUNDS.
3. PENGAWASAN YANG BERTERUSAN OLEH PERUNDING – CONSTANT MONITORING.
Untuk makluman semua, pada tahun 2007, KWSP telah memberikan dividen
sebanyak 5.8% dan amat jauh sekali jika dibandingkan dengan Unit
Amanah. ( 10%-15%). BUATLAH PILIHAN YANG TEPAT UNTUK MASA HADAPAN
ANDA.
Untuk maklumat lanjut, sila hubungi saya di 012-3716747 ataupun di
email: nshamsinar@gmail.com
[Reply]
Irwan reply on April 19th, 2008:
it would be great if we all could restrict the use of capital words.
IT IS RUDE < <— see how rude it seems.
thanks 
[Reply]
sunny lu reply on October 8th, 2008:
hi en. irwan, i nak dptkan lebih detail tentang investment ini. kalau boleh dan tak menyusahkan, boleh u call i so i nak tahu lebih mengenai program invetment ini?
my contact 016-3589976 .terima kasih byk byk… ^^ ataupun mana mana consultant dlm bidang ini? tq tq tq
[Reply]
FOR ME IT’S SIMPLE. DID YOU EVER HEAR THIS….
“WHAT YOU THINK IS WHAT YOU GET” .
If you insisted….Ok, I will stop using Capital Words.
[Reply]
EPF withdrawal for unit trust investment is just a minor portion. A minor portion that could only grow 5% yearly is even minor. For more information on EPF investment, you can contact me at:
clairiz.pmutual@gmail.com
::GROW YOUR WEALTH::
[Reply]
Memang tidak dinafikan, ada banyak Unit Trust yang boleh kita percayaai dan lebih menguntungkan berbanding dengan sinpanan di EPF.
Lawat ke http://malaysiakumaju.blogspot.com yang akan saya update dari masa ke masa.
[Reply]
Dear All, pls assist me…
This coming February I decided to change to pension fund instead of epf fund. So that I will get extra cash about RM600+ per month. I have registerd myself with Great Eastern for insurance coverage + unit trust (saving plan)called the Centennial Addvantage Insurance plan . So it cost me about RM300 pm. Then I have RM300 to save in unit trust. Another good thing I could withdraw all my contribution from EPF. Since I did withdrawal 4 times before for; 1st and 2nd house, and unit trust scheme, so I could only get around RM18,000.
I wonder which plan is better, either make RM18K as my own emergency savings or pay my personal loan that have outstanding balance around RM23K (so that I could settle it within 2 years instead of 7 years. For info my installment is 441.32 with 12% interest rate.
[Reply]
saudaraku irwan, betul ke kalau kita masuk duit dlm unit trust, kalau nilai pelaburan kita menyusut ke paras bawah paras minimum, kita kena tambah pelaburan kalau tidak, kesemua duit akan hangus. betul ke?
[Reply]
Jadual Simpanan Asas Dalam Akaun 1 Mengikut umur
18 – RM1,000
19 – RM2,000
20 – RM3,000
21 – RM4,000
22 – RM5,000
23 – RM7,000
24 – RM8,000
25 – RM9,000
26 – RM11,000
27 – RM12,000
28 – RM14,000
29 – RM16,000
30 – RM18,000
31 – RM20,000
32 – RM22,000
33 – RM24,000
34 – RM26,000
35 – RM29,000
36 – RM32,000
37 – RM34,000
38 – RM37,000
39 – RM41,000
40 – RM44,000
41 – RM48,000
42 – RM51,000
43 – RM55,000
44 – RM59,000
45 – RM64,000
46 – RM68,000
47 – RM73,000
48 – RM78,000
49 – RM84,000
50 – RM90,000
51 – RM96,000
52 – RM102,000
53 – RM109,000
54 – RM116,000
55 – RM120,000
Syarat pengeluaran
1. Hanya 20% daripada (Akaun 1 – Simpanan Asas) boleh dikeluarkan. Tidak lebih RM20%
2. Minimum RM1000
3. Hanya 3 bulan sekali
Contoh Pengiraan Kelayakan
Jika umur 22
Jumlah Akaun 1 anda ada RM4000, rujuk kepada jadual di atas, paling kurang anda perlu simpan RM5000 di dalam Akaun 1.
Oleh itu anda tidak layak untuk mengeluarkan KWSP/EPF untuk tujuan pelaburan
Jika umur 22
Jumlah Akaun 1 anda ada RM8000, rujuk kepada jadual di atas, paling kurang anda perlu simpan RM5000 di dalam Akaun 1.
RM8000 – RM5000 = RM3000
20% x RM3000 = RM600
Minimum pengeluaran adalah RM1000. Oleh itu anda tidak layak untuk mengeluarkan KWSP/EPF untuk tujuan pelaburan
Jika umur 25
Jumlah Akaun 1 anda ada RM20,000, rujuk kepada jadual di atas, paling kurang anda perlu simpan RM9000 di dalam Akaun 1.
RM20000 – RM9000 = RM11,000
20% x RM11,000 = RM2200
Oleh itu anda layak untuk mengeluarkan KWSP/EPF untuk tujuan pelaburan dengan minimum RM1000 atau maximum RM2200.
Mengapa keluarkan EPF/KWSP dan laburkan ke unit trust?
Jawapan yang mudah. Interest yang lebih tinggi.
KWSP memberi hanya 5% interest setahun.
Unit Trust paling kurang 20% setahun.
Simple matematik
A = P(1 + r)^n
Masuk RM2000 untuk 20 tahun
A = RM2000(1 + 20%)^20 = RM76,675.19
Ini adalah jumlah wang anda hanya memasukkan RM2000 sekali sehaja.
Jika anda masukkan RM2000 sekali 3 bulan atau hanya setahun sekali. Bayangkan jumlah wang anda.
Kepada ibu bapa yang menyimpan untuk anak anda. Lebih baik disimpan di unit trust.
Sejak lahir ibu bapa hanya simpan RM50 sebulan untuk anak anda.
Setahun = RM50 x 12 = RM600. Simpan sampai anak 18tahun.
Akaun Simpanan Biasa (Interest 0.25% setahun)
Pada umur 18 tahun anda mengumpul = RM11,660.17
Unit Trust (Interest 20% setahun)
Pada umur 18 tahun anda mengumpul = RM92,844.00
Duit ini sudah cukup untuk anak anda melanjutkan pelajaran di universiti.
Mana lebih untung?
Jika anda ingin mendapatkan nasihat Unit Trust/Insurans.
Boleh email kepada saya di firdausprudential@yahoo.com . Emailkan no phone anda. Dan saya akan call anda.
[Reply]
Dear Puteri,
Kalau nilai pelaburan kita menyusut, bermakna harga pasaran fund menurun. Duit kita x kan hangus. Ini la masa untuk kita menambah pelaburan, kerana ketika itu kita membeli pada harga yang rendah.
Bila nilai kembali meningkat, ini la ketika nya kita mendapat keuntungan (capital gain).
Kita hanya akan rugi bila kita menjual pada harga yg lebih rendah dari harga yang kita beli.
Boleh hubungi saya untuk maklumat lebih lanjut
012-9518300 / 013-9050038
nazri_tsb@yahoo.com
[Reply]
saudara, saya ingin bertanya beberapa soalan. (1) suami saya membuat pengeluaran epf bermula jan 2008 utk cimb islamic balanced fund.berapa lama pengeluaran ini akan berterusan? (2) adakah keuntungan yang dihasilkan boleh dikeluarkan sekali-sekala utk perbelanjaan harian? kerana saya mempunyai masalah sekarang.
[Reply]
Hubungi saya jika inginkan pelaburan anda selamat dan
berganda tanpa was-was…..maaklresources@gmail.com
Anda pasti terkilan akan perkhidmatan yang saya tawarkan…
[Reply]
kepada pelabur yang berada di sekitar kemaman dan kuantan,sila hubungi saya untuk keterangan lanjut pasal dana-dana menarik dalam public mutual.
[Reply]
setakat ni belum ada lagi pelabur yang melabur di bawah saya ..mengalami kerugian..call 013-9466766
[Reply]
informational post. thanks
[Reply]